自動車保険の相場や平均っていくら?保険料の仕組みと目安をわかりやすく解説

自動車保険

自動車保険は加入する保険会社はもちろん、選ぶ商品によって保険料は大きく異なります。少しでも負担を減らしたいと考えるのであれば、仕組みや相場を理解して自分に合った保険と加入方法を見つけることが大切です。今回は、自動車保険の基礎知識と合わせて保険料の平均相場について詳しく解説していきます

Chapter
自動車保険の保険料相場と基礎知識
自動車保険の保険料が決まるポイントとは?
自動車保険の保険料の目安を紹介

自動車保険の保険料相場と基礎知識

自動車保険は、交通事故などのトラブルが起こったときの損害を保険会社が契約内容に従って補償する保険です。一口に自動車保険と言っても商品や補償内容、条件によって保険料は大きく異なります。保険料に影響するおもな条件には次のようなものがあります。

<保険料に影響する適用条件 一覧>

ここで紹介した適用条件は、ゴールド免許割引やネット割引などの割引制度以外の条件で、特に車を購入したあとでは変更できない項目ばかりとなります。

自動車保険の保険料が決まるポイントとは?

自動車保険の保険料は複数の項目に基づいて決まります。通販型自動車保険で採用されている「年間走行距離」もその一つです。長い距離を走行するほど事故が発生する可能性が高くなるため、保険料も高めに設定されます。費用を安くするために安易に距離を偽って申告すると、契約の解除や保険料の支払い拒否といったペナルティに繋がるので絶対に行ってはいけません。

また「使用目的」も保険料に影響する項目の一つです。買い物目的や通勤目的など車の使い方は人によって違います。使用目的はどの保険会社でも採用されています。そのほか車種や性能などによっても保険料は変わります。車を購入する前に保険料を調べておくと、保険選びを含め自分に合った車選びができるかもしれません。

自動車保険の保険料の目安を紹介

ここではある保険会社を例に保険料相場を紹介します。

① 等級の違いによる保険料の差

初めて自動車保険に加入する人は原則、6等級となります。最高で20等級ですが、保険料が大きく異なることがわかります。1年間無事故の場合に1等級上がりますので、無事故運転を心がけ保険料の負担をおさえたいところです。

② 年間走行距離による保険料の差

年間走行距離によっても保険料に差があります。3,000kmと11,000kmとでは1万円ほどの違いがありますが、車を日常生活で使用している場合は調整が難しいため、ほかの条件で保険料の負担を軽減できないか考えたほうが良いでしょう

③ 車両保険の有無による保険料の差

車両保険を付けるかどうかは任意で決めることができますので、保険料の負担を考えて付帯しない人もいらっしゃるでしょう。ただ、理想的には車両保険の必要性を感じているならば加入することを前提に資金計画を立てておきたいものです

④ 年齢による保険料の差

年齢別では、20歳台がほかの年齢と比べると保険料は割高ですが、ほかの年齢ではあまり差はありません。収入も不安定な年代での保険料負担が気になるのではないでしょうか。

ここまで4パターンの保険料を紹介しましたが、条件などによって保険料は異なりますので、自分で比較する必要があります。各保険会社のシミュレーションを利用すれば簡単に保険料の概算を算出できますので、試してみてください

保険料は保険会社によって異なりますが、年齢や走行距離など保険料を決める審査項目については共通点が多くあります。加入するタイミングを見極めることで保険料を安くすることもできます。自動車保険を少しでも安く抑えたいのであれば、条件をしっかりと理解した上で、最適なタイミングで加入をすることが大切です。


【監修】藤 孝憲 | とう たかのり

日本FP協会所属のファイナンシャルプランナー。企業に属さない中立公正なファイナンシャルプランナーとして、2006年に独立。保険商品や住宅ローンなどの金融商品の選び方を中心に情報発信しています。保険分野については、約30社の生損保商品を販売していた元保険募集人としての経験や情報を生かした執筆をしております。保険商品は難しいかもしれませんが、複数の商品を比較して初めてそれぞれの商品の特徴が浮かび上がります。記事を通して、商品選びの参考になれば幸いです。

【保有資格】
CFP®、宅建士(未登録)、住宅ローンアドバイザー、証券外務員二種、エクセルVBAエキスパート

【監修】藤 孝憲 | とう たかのり
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