未成年でも自動車保険は契約できる?安く加入する方法と選び方を解説

自動車保険

車の免許を取得することは未成年でも可能ですが、車のトラブルは避けて通ることができません。万が一のためにも自動車保険には加入しておきたいものです。しかし、未成年はそもそも「自動車保険を契約することができるのか?」、または「契約できたとしても保険料の支払いがネックになるのではないか?」と不安に思う方も多いのではないでしょうか。今回は、未成年の方でも自動車保険を契約する方法と自動車保険の選び方についてわかりやすくご紹介します。

Chapter
未成年でも自動車保険の契約はできるの?
未成年の自動車保険料の相場は?
未成年者の自動車保険料が高くなる理由は?
未成年者の自動車保険料を安くする方法と選び方

未成年でも自動車保険の契約はできるの?

18歳を超えれば自動車免許を取得することができるので、未成年であったとしても自動車保険の補償を受けることはできます。自動車保険も契約をすることはできますが、多くの保険会社では未成年者が単独で保険の契約を結ぶことは難しいといわざるを得ません。

未成年者が自動車保険の契約を結びたい場合は、親の同意を求める保険会社がほとんどです。契約の際に親権者の同意書を添えなければならないという条件があります。また、保険会社によっては、「未成年者との契約を行っていない・認めない」ということもあり、保険会社にあらかじめ確認しなければなりません。未成年者の契約を行っていない・認めない保険会社に契約を申し込む場合は、本人以外の成年に契約を任せ、未成年者は記名被保険者として加入する方法をとることになるでしょう。

記名被保険者とは?

自動車保険には「契約者」と「記名被保険者」という名義が存在しています。「契約者」とは保険契約を結んだ本人であり、「記名被保険者」とは契約者以外の車を主に使用する人のことです。

親が契約している自動車保険の記名被保険者となれば、未成年者であっても補償を受けることはできます。ただし、契約者は親であるため保険料の支払いは親が負担することになるでしょう。

すべての未成年者が一律で、自動車保険の契約に大きな制限があるというわけではありません。未成年であったとしても、結婚歴がある場合やすでに働いている場合などは、契約を可能としている保険会社も中にはあります。自動車保険に加入しないという選択肢はよい選択とは言えませんので、まずは保険会社の条件を確認してみることをおすすめします。

未成年の自動車保険料の相場は?

自動車保険に加入する際に、保険の補償内容をはじめさまざまなポイントを確認・把握する必要がありますが、実際に「保険料はいくらになるのか?」と気になる方が多くいるのではないでしょうか。

保険料が高ければ高いほどそれだけ手厚い補償を受けることができますが、未成年者の場合は一概には言えません。ですので、損をしないために、未成年者の保険料の相場を知りどのような自動車保険に加入するべきかをしっかり検討することが大切です。

通常、自動車保険の保険料は、加入する補償内容のほかに年齢や事故履歴などによって決まる仕組みになっています。18歳の未成年者が自動車保険に加入した場合、自動車保険の保険料の相場は年間平均で11万円から30万円程度です。一方、30代の方が自動車保険を同じ補償内容で契約した場合、保険料は年間平均が3万円から13万円程度となります。比較すると18歳の未成年と30代では、保険料の金額が2倍以上異なる傾向にあります。

このように未成年者の保険料の相場が、30代の保険料の相場と比べて高額になる理由として、未成年者の交通事故率が非常に高いことが挙げられます。しかし、保険料が高額であるという理由から任意の自動車保険に加入しないという選択はおすすめできません。

任意の自動車保険は、強制加入の義務がある自賠責保険とは補償範囲が大きく異なります。自賠責保険だけでは、万が一のときに十分に対応できないケースがあります。交通事故率が高い未成年だからこそ、自動車保険(任意保険)に加入することが大切です。

未成年者の自動車保険料が高くなる理由は?

未成年者の自動車保険の保険料が高い理由はいくつかあります。一つが「未成年者の交通事故率が高いこと」ですが、「年齢条件の適用外となること」、「等級の割引率が低いこと」も理由として挙げられます。

自動車免許を取得できる年齢は18歳を迎えてからになり、成人になるまで約2年間ほどしか運転技術を磨く期間がありません。未成年者の運転技術は未熟な部分が多く、スピード超過や運転操作ミスを引き起こしやすい傾向にあります。過去の交通事故の統計を取った結果、すべての年齢層の中で16歳から19歳の交通事故数が最も多いという結果が出ています。20代と比べても交通事故数は2倍程度多い状況です。

保険会社は、交通事故が起こるたびに保険金を支払う必要があるため、交通事故率の高い未成年者の保険料は自然と高くなります

年齢条件について

保険の年齢条件とは、運転者の年齢に条件を定めることにより保険料を割引するという制度です。年齢制限は年齢ごとの事故率をもとにして各保険会社によって定められていますが、事故率の低い30代は割引率が高く、事故率が高い20代や60代以降は低くなります。おおよその保険会社では年齢条件は21歳からスタートし、未成年者は適用外となり割引がないため保険料は高くなります

等級割引について

自動車保険には、年齢条件のほかに等級によって保険料の割引を行う制度があり。等級があがるほど、保険料の割引率が上がる仕組みです。交通事故や違反がなければ等級は上がりますが、交通事故があれば等級は下がります。1から20まである等級の中で、新規契約の人は6等級からスタートします。6等級は割引率も高くないため、未成年者の保険料は高くなります。

未成年者の自動車保険料を安くする方法と選び方

保険の年齢条件や等級割引率が影響して未成年者の自動車保険の保険料は高くなりますが、保険や車の選び方を工夫するだけで保険料を安くすることができます

まずは、保険会社の加入方法をしっかりと理解して選ぶことをおすすめします。保険の加入方法には「代理店型」とインターネットを介する「ダイレクト型」があります。ダイレクト型は、代理店を間に通さない分、手数料や人件費、賃料などを抑えることができるため、加入者の保険料を安くすることができます。

また、「どの車で保険に加入するのか」ということもポイントです。車を所有する必要がない場合(家族と共有して車に乗る場合)は、親の補償に加入する方法を選ぶとよいでしょう。車を所有したい場合は、保険料の安い車を選ぶ他、セカンドカー割引や新車割引を利用するなどの方法があります。

また、記名被保険者から名義変更して等級を引き継ぐという方法でも、保険料を安くすることが可能です。さらに運転者の限定や補償内容の見直すことで保険料を抑えることもできますので、ぜひチェックしてみてください。

事故率の高い未成年者だからこそ、自動車保険に加入することは重要です。未成年者は保険料が高くなりがちですが、自動車や保険の選び方などで節約する方法はいくつかあります。同時に保険会社を見比べることも大切です。自動車保険料は保険会社によって大きな差が出てきますので一括見積もりサイトなどを活用して、しっかり比較・検討をおこないお得な選択をしましょう。

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