20代の自動車保険料の相場｜月額・年間の平均目安はいくら？

更新日：2024.02.27

20代の方で自動車保険に新しく加入検討している方いませんか。20代の方が自動車保険に加入する場合には、他の年代に比べて保険料が割高になりやすい傾向があります。

そんな中でも、20代の方が自動車保険に加入する際の保険料の目安を事前に知りたい方も多いでしょう。この記事では、20代の方が自動車保険に加入する場合の目安費用や月額・年間費用を詳しく解説します。

Chapter: 20代の自動車保険料の相場【年間／月額の平均目安】; 20代・30代・40代の自動車保険料の相場比較; 20代で初めて自動車保険に加入する場合の相場; 20代の自動車保険料が30代・40代より高い理由; 自動車保険料はどのような要素で決まる？; 20代が自動車保険料を安く抑える方法; 20代で相場より安い自動車保険料を探すなら一括見積もりがおすすめ

20代の自動車保険料の相場【年間／月額の平均目安】

20代の自動車保険料の相場を、年間と月額費用に分けて解説します。20代の自動車保険は年間で支払う方法と月毎に支払う方法で保険料の総額が異なります。詳しい内容を下記にて確認してみましょう。

20代の自動車保険料の相場【年間の平均目安】

20代の方が年間に負担する自動車保険料を解説します。以下で紹介する20代の年間自動車保険料はあくまで概算費用です。

より正確な保険料を計算する場合には、加入者の等級や車両保険の有無、車種ごとに設定されている料率クラスによって異なります。

20代の自動車保険料の相場（年間）
車両保険あり	車両保険なし
120,000円〜150,000／年	80,000円〜100,000円／年

20代の方が自動車保険に加入する場合、車両保険の有無によって総額の保険料が異なります。車両保険の有無による差額は、およそ40,000円〜50,000円ほどになるでしょう。

20代の自動車保険料の相場【月額の平均目安】

次に20代の方が自動車保険を月払いで支払う場合に負担する費用を解説します。自動車保険を月払いで支払う場合、年払いで保険料を支払うよりも割増率が高くなります。

20代の自動車保険料の相場（月額）
車両保険あり	車両保険なし
10,500円〜13,125円／月	7,000円〜8,750円／月

割増率は保険会社によって差がありますが、一般的には3％〜5％ほどの上乗せ金額が発生するでしょう。20代の場合、年齢制限が「21歳以上」もしくは「26歳以上」によって保険料が大きく異なります。

20代・30代・40代の自動車保険料の相場比較

20代の方が負担する自動車保険料の年間と月間費用を理解した後は、他の年代と比べてどのくらい差額があるのかを確認します。下記、表に記載する年代

年齢	車両保険あり	車両保険なし
20代前半（20〜25歳）	8,750円〜12,917円／月	5,500円〜7,333円／月
20代後半（26〜29歳）	6,417円〜8,750円／月	4,583円〜6,875円／月
30代	6,125円〜8,288円／月	5,950円〜6,542円／月
40代	5,688円〜6,825円／月	4,375円〜5,688円／月

20代の中でも「20歳〜25歳」か「26歳〜29歳」かによって、設定する年齢制限が異なるため、保険料の差額が発生しています。

20代と30代〜40代の保険料を比較すると、保険料の差額は1ヶ月でおよそ2,000円〜5,000円ほど差額が発生します。

20代で初めて自動車保険に加入する場合の相場

20代で初めて自動車保険に加入する場合の費用相場を解説します。先ほどもお伝えした通り、20代の方が自動車保険に加入する場合、設定する年齢制限によって計算される保険料が異なります。

さらに、加入したタイミングの等級によっても、保険料の割引率が異なるため注意しましょう。以下の条件は20代の方でも「21歳〜25歳」か「6S等級」の期間で年間保険料を算出しました。

車両保険あり	車両保険なし
140,000円〜180,000／年	100,000円〜130,000／年

保険料は年齢の設定が若いほど、保険事故を発生させる確率が高いと判断されるため、26歳以上の年齢設定よりも割高の保険料となります。

保険料を抑えるためにも、代理店型自動車保険ではなく、ダイレクト型自動車保険に加入して、可能な限り保険料を抑える方法がおすすめです。

20代の自動車保険料が30代・40代より高い理由

20代の方で自動車保険に新しく契約する予定の方の中には、「なぜ保険料が他の年齢と比べて高いのだろう？」と疑問を感じている方も多いでしょう。

20代の自動車保険料が、30代・40代の方より保険料が高い理由を以下にまとめました。

20代は等級が低くなりやすい傾向が高い

20代から自動車保険に新規で加入する場合、記名被保険者の年齢に合わせて運転者の年齢条件を設定する必要があります。20代の方が年齢制限を設定する場合、「21歳以上」「26歳以上」「全年齢」の3つに大きく分けられます。

年齢制限は、高い年齢で設定するほど保険料が安くなりますが、逆に年齢制限を低い年齢で設定すると保険料は高くなります。具体的には「全年齢」と「26歳以上」の設定では、年間の保険料が10,000円〜20,000円ほど保険料が異なります。

年齢制限の設定により、保険料にどのくらい差額が発生するのかを自動車保険加入前に把握しておきましょう。

20代は保険事故を起こすリスクが高いから

保険料は加入する方の年齢や車種ごとの料率クラスによって正確な費用が計算されます。特に加入する年齢により、年間保険料が大きく変動する傾向が高いです。20代の方はこれから初めて車を所有する方が多く、運転自体に慣れていない方が多いです。

その分、事故発生率の割合を年代別に確認すると、20代の方が損害事故を起こす割合が半分以上を占めます。

逆に20代の方でも26歳上になると、車の運転にも慣れて事故を起こす可能性が低いと判断され、結果的に保険料が年々安く設定されます。20代の方は契約した段階の保険料よりも割高の保険料を払わないためにも、保険事故を起こさないよう安全運転を意識することが重要です。

自動車保険料はどのような要素で決まる？

自動車保険料は、どのような要素で計算されているのかご存じでしょうか。詳しい内容まではわからないという方も多いでしょう。

自動車保険料は、契約する方の年齢制限や運転者限定、補償内容、車種ごとの料率クラスなどの条件によって、保険料が割り出されています。

運転者の年齢制限はどのように設定するか？

運転者の年齢制限によって、年間の保険料が大きく異なります。保険料を計算する際の年齢区分は保険商品によって異なります。

一般的には「全年齢」「21歳以上」「26歳以上」「35歳以上」の4種類に分類されており、年齢制限が上がるほど、年間保険料が安くなる設定です。

ただし、保険会社によっては「30歳以上」や1歳ごとに年齢を設定できる保険商品もあるため、ご自身が現在加入を検討している保険会社の年齢制限を詳しく確認しておきましょう。年齢制限の設定を間違えてしまうと、割高の保険料を支払う形になってしまうため注意が必要です。

年間走行距離はどのくらいなのか？

年間走行距離によっても保険料が異なります。一般的に年間走行距離が多いほど、損害事故を起こすリスクが高いと保険会社から判断されるため、保険料が割高になります。

逆に年間走行距離が少ない方は、保険料が安く設定される仕組みです。年間走行距離については、各保険会社によって取り扱う保険商品や割引制度が異なります。

一部のダイレクト型自動車保険では、年間走行距離に合わせて「走行距離割引」を適用しています。つまり、年間走行距離が3,000km〜5,000km程度しか走行しない場合、割引が適用される可能性が高いと言えるでしょう。

用途車種・車種ごとの型が何なのか？

用途車種や車種ごとの型式によっても保険料が異なります。用途車種や車種ごとの型式は「型式別料率クラス」という、保険会社が過去の事故実績から算出したクラスによって年間の保険料が計算されます。

型式別料率クラスは「対人賠償」「対物賠償」「人身傷害」「車両保険」の4つに大きく分類されており、数字が1〜10段階で10に近くなるにつれて保険料が割高になります。

用途車種は「自家用普通乗用車」「自家用小型乗用車」「自家用軽四輪乗用車」に大きく分けられています。一般的に各車種に対しての事故や盗難件数が多いほど、保険料は割高になります。

車の使用目的をどのように設定するのか？

車の使用目的によって計算される自動車保険料が異なります。使用目的の設定は「通勤・通学」「日常・レジャー」「業務使用車」の3つの選択肢があります。

保険料を計算する上では、通勤・通学や業務使用で使用する車ほど、自動車保険料が割高に計算されやすいです。「日常・レジャー」の設定条件は、仕事の通勤や学校の通学に車で15日以上利用しないことが大前提です。

仕事や学校の通勤・通学で15日以上、1月の間に利用する場合には、「通勤・通学」の設定にするしか方法はありません。保険料の差額は、年間5,000円〜8,000円ほどになります。

運転者の範囲をどの範囲で設定するのか？

運転者の範囲によって、年間に負担する保険料が異なります。具体的には「限定なし」「本人限定」「本人・配偶者限定」「家族限定」の4つの設定があります。自動車保険会社によって「家族限定」の設定がないケースがあります。

家族年齢の設定がない場合には「限定なし」で設定するしか方法がないため注意しましょう。自動車保険料は、保険を適用できる人を限定するほど、年間の保険料が安くなります。逆に保険が適用できる方の制限が広い場合、保険料は高くなる仕組みです。

運転者の範囲は、記名被保険者と呼ばれる「車を主に運転する方」の運転方法によって異なります。

等級制度（事故あり係数の有無）

自動車保険に加入する際の等級制度によって、年間に負担する保険料が異なります。等級制度とは、一言で説明すると過去の事故件数に応じて設定される数字のことです。等級は1等級〜20等級まで設定されており、20等級に近づくほど、保険料の割引率が大きくなります。

20等級の等級になれば、最大63％の割引が適用されるでしょう。一般的に自動車保険に新規加入する場合は、6S等級からスタートします。

そのため、6S等級から20等級に等級を上げるためには最低でも14年間の期間、保険を使用する事故を起こさないことが重要です。等級は1年間ごとに保険を適用しなければ、1等級ずつ上がっていきます。

免許証の色がゴールド免許・それ以外か？

記名被保険者の免許証の色が何色なのかによっても保険料の割引率が異なります。具体的には、記名被保険者の免許証の色がゴールド免許の場合、自動車保険会社から「優良運転者」として判断されるため、保険料の割引が適用されます。

自動車保険会社によって割引率は異なりますが、一般的に運転者限定が「本人限定の場合：10％〜15％」「本人配偶者限定・限定なしの場合：8％〜10％」ほどの割引率です。

ゴールド免許で10％の割引が適用された場合、年間保険料が100,000円の方であれば、約10,000円の割引が適用される形になります。免許証の色がゴールド免許以外の場合、割引率は適用されないため注意してください。

補償内容や車両保険金額をいくらで設定するのか？

自動車保険会社ごとに提供する保険商品の付帯数や車両保険の設定金額によって、年間に負担する保険料が異なります。補償内容は保険会社によって特徴があり、追加される保険料が異なります。

付帯する補償内容によっては、一定条件範囲であれば、付帯しなくても問題ないケースもあるため、自動車保険に詳しい方に確認してみることがおすすめです。車両保険は設定金額を高くするほど、保険料が高くなるため注意してください。

一般的に設定した車両保険の範囲内に限り、車両事故により車の修理が必要になった際の修理費用が補償されます。車両保険を低く設定し過ぎても、安心できる補償内容とは言えません。

20代が自動車保険料を安く抑える方法

20代の方が自動車保険料を安く抑える方法を以下で解説します。20代の方は特に事故リスクが高いと保険会社に判断される関係上、年間保険料が割高に計算されてしまいます。

少しでも自動車保険料を安くできる方法を以下にまとめました。

ダイレクト型自動車保険に加入する

20代の方が自動車保険料を安くする最もおすすめな方法は「ダイレクト型自動車保険に加入する」ことです。ダイレクト型自動車保険とは、代理店を仲介せずにインターネット経由で保険を契約できる会社のことを意味します。

ダイレクト型自動車保険では、インターネットでの新規契約にともない最大10,000円〜20,000円の割引を提供しています。他にもWEB証券割引や早期満期更新割引など、ダイレクト型自動車保険独自の割引率が提供されているのも魅力の1つです。

事故対応も評価が良く、万が一、自分の身に事故が起きても安心できる充実した損害対応センターを用意しています。

等級継承を使い、高い等級で保険に契約する

自動車保険に加入するタイミングにおいて、同居の親族間に自動車保険に加入している方がいればチャンスです。自動車保険に加入している方はいれば、保険契約を行う段階で等級を継承する手続きが行えます。

等級継承とは、自分の等級を相手に渡し、相手の等級を自分がもらう方法のことです。

等級継承することで、仮に同居の親族間で20等級を所有する方がいれば、自分の契約は20等級から保険をスタートさせ、等級を譲渡した方は7S等級から新しく保険を契約できます。

等級継承が行えるタイミングは「新しい車を購入した時」や「車を廃車にした時」などです。手続きが行える条件はあくまで「同居の親族間」だけになります。

「増車扱い」にしてもらい保険を契約する

同居の親族間自動車保険に等級が11等級以上の方が1人でもいれば、20代の方が自動車保険に加入するタイミングに合わせて7S等級で契約手続きを行えます。

6S等級と7S等級で自動車保険に加入するのとでは、割引率が大きく異なります。具体的には、6S等級の場合割増率が適用され、7S等級の場合、30％ほどの割引が適用されます。

増車扱いで自動車保険に加入できる条件は「同居の親族間に11等級以上の保険を付帯している方がいる場合」です。引っ越しなどで実家を離れてしまった場合には、増車扱いで保険を継続できないため注意してください。

補償内容の重複を避けて保険に加入する

補償内容の重複を避けて、保険に加入する方法もおすすめです。自動車保険会社によって保険内容はそれぞれ異なりますが、付帯できる項目の条件が同じです。

具体的には「個人賠償責任特約」や「弁護士費用特約」「ファミリーバイク特約」などは1つの付帯で同居の親族と別居の未婚の子まで付帯できます。

そのため、20代の方が新しく補償内容を追加する必要がない可能性もあります。個人賠償責任特約が付帯することで、年間保険料が約6,000円〜10,000円ほど高くなります。

月払いで計算すると、500円〜840円ほど余計な費用を支払っている計算です。

車両保険の設定条件を「車体車限定」に変更する

車両保険の有無によって自動車保険料が大きく異なります。車両保険の有無は全体保険料の約6割を占めます。つまり、車両保険を付帯しなければ、年間保険料を大幅に減額できます。

しかし、車両保険は自分が所有する車に万が一損害費用が発生した場合の補償内容です。車両保険を付帯しないことに対して、不安を感じる方は「車体車限定」での車両設定を行いましょう。

車体車限定では、相手がいる事故で自分の車に損害が発生した場合、修理費用が保険でカバーされます。ただし、自分だけで起こした単独事故では車両保険は適用できないため注意してください。

20代で相場より安い自動車保険料を探すなら一括見積もりがおすすめ

20代の方で「加入する自動車保険を少しでも安くしたい」と考える方は、一括見積もりがおすすめです。一括見積もりとは、保険契約希望者が一度の査定申し込みに対して、複数の保険会社から見積回答を得られる便利なサービスです。

一括見積もりサービスを利用することで、安い自動車保険選びにつながり、年間の自動車保険料の負担を安く抑えられます。実際に20代の方で一括見積もりサービスを利用したことで、年間保険料が10,000円以上安く契約できたという声も上がっています。

一括見積もりサービスが少しでも気になる方は、是非利用を検討してみてください。

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