40代向け安い自動車保険ランキング5社｜保険料を安く抑える方法

更新日：2024.09.09

この記事では、40代向けの安い自動車保険おすすめ5社をランキング形式で紹介します。

40代から自動車保険に加入検討している方、いませんか。40代の自動車保険は、最も自動車保険料が安くなりやすく、最適な保険会社を見つけることで得をするケースが多いです。

しかし、実際に数多くある自動車保険会社の中で「どのような保険会社が適切なのか」を理解して加入する方はほとんどいない状況です。40代に向けて、自動車保険会社はどのような商品を提供しているのかを詳しく解説します。

Chapter: 40代で安い自動車保険を選ぶならダイレクト型がおすすめ; 40代の保険料が安い自動車保険ランキング5社; 40代の保険料が安い自動車保険おすすめ5社を比較; 40代の自動車保険の相場（平均）はいくら？; 40代の自動車保険料の相場【年間の平均目安】; 40代の自動車保険料の相場【月額の平均目安】; 40代の自動車保険料が安い理由; 自動車保険に加入する際の等級（割引率）; 40代の方は事故率が低い分、保険料が安い; 運転者条件の限定範囲を絞っている; 40代の自動車保険料を安く抑える方法; 年齢条件を「35歳以上」に設定する; 特約の重複がないか確認する; ダイレクト型自動車保険で新しく加入する; 等級継承の制度を上手く活用する; 車両保険を有無を再確認してみる; 40代の安い自動車保険選びは一括見積もりサービスがおすすめ

40代で安い自動車保険を選ぶならダイレクト型がおすすめ

40代で安い自動車保険を選びたいなら、「ダイレクト型自動車保険」がおすすめです。自動車保険には、ダイレクト型自動車保険と代理店型自動車保険の2つの種類があります。

ダイレクト型自動車保険と代理店型自動車保険の大きな違いは、契約者と保険会社の仲介に代理店が入るか、入らないかです。ダイレクト型自動車保険の場合、契約者と保険会社の間に代理店型が入らない分、保険料が安く設定されています。

一方、代理店型自動車保険では、契約者と保険会社の仲介に代理店が入るため、保険料が割高に設定されています。

また、ダイレクト型自動車保険では、新規保険契約に対して、最大20,000円の割引制度が適用されるため、40代の方がお得に加入できる保険会社としては最もおすすめです。少しでも安い自動車保険会社を選びたい方は、ぜひダイレクト型自動車保険を選びましょう。

40代の保険料が安い自動車保険ランキング5社

以下では、40代におすすめの保険料が安い自動車保険1〜5位をランキング形式で紹介します。

※ご紹介する保険料は概算・目安であり、実際に加入できる保険料とは異なります。
※条件：「車種：ホンダ NBOX」「年齢：35歳以上50歳未満」「免許証の色：ゴール

順位	自動車保険	保険料
1位	おとなの自動車保険	60,000円〜90,000／年 6,000円〜8,000／月
2位	SBI損保の自動車保険（総合自動車保険）	60,000円〜85,000円／年 6,000円〜7,500円／月
3位	ソニー損保	65,000円〜90,000円／年 5,500円〜8,000円／月
4位	イーデザイン損保保険	60,000円〜80,000円／年 5,000円〜7,000円／月
5位	チューリッヒ保険	60,000円〜80,000円／年 5,000円〜8,000円／月

40代の保険料が安い自動車保険おすすめ5社を比較

40代におすすめの保険料が安い自動車保険を紹介します。保険料やサービス内容を比較しながら、自分に合った自動車保険を探してみてください。

おとなの自動車保険
SBI損保自動車保険（総合自動車保険）
ソニー損保
イーデザイン損害保険
チューリッヒ保険

40代向け安い自動車保険1. おとなの自動車保険

おとなの自動車保険は、事故発生リスクが低い40代〜50代の方に向けて、保険料を安く設定している自動車保険です。保険料の算出は1歳きざみで計算しており、他社保険よりも安い保険料で万が一の事故に備えての補償を充実させることができます。

インターネットで新規契約の手続きを申し込むだけで、最大13,600円の割引制度が適用され、継続更新時には最大10,600円の割引もあります。

ネット自動車保険によっては、新規契約時のみ割引制度を設けている保険会社が多い中、おとなの自動車保険は継続更新時にも割引が適用される点が他社にはない魅力の1つです。お得な割引制度が継続的に続くネット型自動車保険をお探しの方は、おとなの自動車保険への加入をおすすめします。

保険名	おとなの自動車保険
保険会社	セゾン自動車火災保険株式会社
契約型	ダイレクト型
補償内容	対人賠償保険対物賠償保険人身傷害保険車両保険
条件設定	免許証の色使用目的走行距離運転者限定条件
付随可能な特約	ロードアシスタンス弁護士費用特約個人賠償責任特約ファミリーバイク特約車両新価特約人身傷害特約
拠点数	約9,000箇所
24時間受付	◯
公式サイト	おとなの自動車保険

40代向け安い自動車保険2. SBI損保自動車保険（総合自動車保険）

SBI損保自動車保険（総合自動車保険）は年間走行距離と運転者限定、走行地域により、保険料の割引が適用されるダイレクト型自動車保険です。実際に車をあまり運転しない40代の方もいるでしょう。

SBI損保自動車保険（総合自動車保険）であれば、年間に走行した分だけ割引制度が適用されるため、走行距離が短い方にはお得な選択肢です。万が一、事故が発生した場合にも、24時間365日対応の事故サポートに加えて、レッカー搬送などの緊急対応も幅広く利用できます。

契約年数が3年以上になると、ロードサービスの内容がアップグレードされ、さらに手厚い補償制度を受けられるでしょう。ダイレクト型自動車保険の中でも、保険料はもちろん、補償やアフターサービスの充実度を重視する方は、SBI損保自動車保険（総合自動車保険）での保険加入をおすすめします。

保険名	SBI損保自動車保険（総合自動車保険）
保険会社	SBI損害保険株式会社
契約型	ダイレクト型
補償内容	対人賠償保険対物賠償保険人身傷害保険車両保険
条件設定	年間走行距離記名被保険者の住所運転者限定使用目的運転免許証の色
付随可能な特約	個人賠償責任危険補償特約ファミリーバイク特約弁護士費用等補償特約車両損害に関するレンタカー費用補償特約
拠点数	10,300箇所
24時間受付	◯
公式サイト	SBI損保自動車保険（総合自動車保険）

40代向け安い自動車保険3. ソニー損保

ソニー損保は、「自動車保険料は年間走行距離分だけ」という独自の特徴で保険料の安さに定評があるダイレクト型自動車保険です。年間走行距離割引の他にも、インターネット新規契約割引や無事故割引など、豊富な割引制度を用意しています。

事故発生時には、セコムの緊急対処員が現場まで駆けつけてくれ、その後の事故受付は専任担当者が示談交渉まで徹底サポートしてくれます。

専任担当者の裏では、事故内容によっての専門家が対応してくれるため、窓口1本化と自動車保険に関する専門性の両方を実現してくれます。車が動かなくなった場合でも、運転手が指定する工場まで最大100kmまで無料のレッカーサービスが利用できます。

ロードサービスの充実度を重視する方は、ソニー損保での保険加入をおすすめします。

保険名	ソニー損保
保険会社	ソニー損害保険株式会社
契約型	ダイレクト型
補償内容	対人賠償保険対物賠償保険人身傷害保険車両保険
条件設定	年齢条件免許証の色使用目的走行距離運転者限定条件
付随可能な特約	新車買替特約事故時レンタカー特約弁護士特約個人賠償特約おりても特約
拠点数	約9,900箇所
24時間受付	◯
公式サイト	ソニー損保

40代向け安い自動車保険4. イーデザイン損害保険

イーデザイン損害保険は、等級制度の中で最も高い割引率を適用している20等級の方にも「無事故割引」が適用されるお得なダイレクト型自動車保険です。一般的に保険会社が相手方に示談交渉できない「もらい事故」に対応するため、全ての契約に弁護士費用特約が自動付帯しています。

そのため、もらい事故が発生した場合でも、事故対応が完了するまでプロの事故サポートスタッフと専門の弁護士が示談交渉を契約者に代わって対応してくれます。

ネット新規契約での割引制度や新車割引、自動ブレーキ搭載車、ネット証券割引など、豊富な割引制度も適用しているネット自動車保険です。

年間走行距離が短い方やお得な割引制度を利用したい方は、ぜひイーデザイン損害保険で保険の加入検討を進めましょう。

保険名	イーデザイン損害保険
保険会社	イーデザイン損害保険株式会社
契約型	ダイレクト型
補償内容	対人賠償保険対物賠償保険車両保険人身傷害保険
条件設定	年齢条件運転者限定条件
付随可能な特約	車両新価特約ファミリーバイク特約個人賠償責任特約車内身の回り特約育英費用特約
拠点数	約9,000箇所
24時間受付	◯
公式サイト	イーデザイン損害保険

40代向け安い自動車保険5. チューリッヒ保険

チューリッヒ保険は、中間コストを省くことで保険料が安く設定されたダイレクト型自動車保険です。インターネットで申し込むと、最大21,000円の割引が適用されます。

補償内容は、対人賠償保険や対物賠償保険、車両保険などの基本的な保険内容に加え、ゴールド免許所持者や買い物、レジャー使用などでお得な割引制度も適用されます。

指定工場は全部で1,400箇所あり、代車提供特約や原付特約、ファミリーケア特別見舞金特約などのチューリッヒ保険独自の特約もご用意しています。

保険料をなるべく安くしたい方や他社保険からの切り替えを検討している方、お得な割引制度を適用したい方は、チューリッヒ保険会社での加入をおすすめします。

保険名	チューリッヒ保険
保険会社	チューリッヒ保険会社
契約型	ダイレクト型
補償内容	対人賠償保険対物賠償保険人身傷害保険車両保険
条件設定	ー
付随可能な特約	代車提供特約免責ゼロ特約傷害特約弁護士費用特約ファミリーケア特別見舞金特約
拠点数	指定修理工場：1,400箇所
24時間受付	◯
公式サイト	チューリッヒ保険

40代の自動車保険の相場（平均）はいくら？

40代の自動車保険の相場（平均）はいくらになるのか、年払いと月払いでそれぞれ詳しくまとめました。一般的に自動車保険は年払いより月払いの方が高い保険料を支払う必要があります。それぞれの支払い方法ごとの保険料を詳しく紹介します。

40代の自動車保険料の相場【年間の平均目安】

40代の自動車保険料の相場（年間の平均目安）を車両保険ありと車両保険なしの2つのケースで以下の表にまとめました。

40代の自動車保険料の相場（年間）
車両保険あり	車両保険なし
70,000円〜150,000／年	60,000円〜120,000円／年

40代の方が自動車保険に加入する場合に重要なポイントは「年齢制限」や「運転者限定」「加入する際の等級」です。年齢制限を若く設定するほど、年間に負担する保険料は高く設定されます。

40代の自動車保険料の相場【月額の平均目安】

40代の自動車保険料の相場を、月払いの平均目安で以下の表に詳しくまとめました。

40代の自動車保険料の相場（月額）
車両保険あり	車両保険なし
6,150円〜13,125円／月	5,250円〜10,500／月

自動車保険料を月払いで支払う場合、年間の保険料に対して5%の割増率が発生します。つまり、自動車保険は月払いで支払うのではなく、可能な限り年払いで支払うことで、負担する保険料を安くできるのです。

少しでも保険料を安くしたい方は、年払いで保険料を支払いましょう。

40代の自動車保険料が安い理由

40代の方の自動車保険料が安い理由を以下にまとめました。40代の自動車保険が安いことには「等級」や「事故率」「運転者限定」などが関係しています。それぞれの理由を詳しく解説します。

自動車保険に加入する際の等級（割引率）

自動車保険に加入する際の等級によって、割引率が異なります。一般的に自動車保険に加入しておらず、新規で加入する場合には、6S等級から保険を契約します。6S等級は3％割増率が適用されるため、安くない保険料からスタートします。

ただし、同居の親族間で11等級以上の自動車保険を保有している方がいれば、増車扱いで7S等級と呼ばれる30%ほどの割引が適用された状態で新しく自動車保険に加入できます。

40代の方は事故率が低い分、保険料が安い

40代の方は、車両事故を起こす確率が低くなっています。40代の方は、運転経験が長い方が多く、ある程度の事故リスクを未然に回避できる能力が身についています。

そのため、20代〜30代の方が負担する自動車保険より安い状態で新しく加入できる確率が高いでしょう。ただし、車種によって料率クラスと呼ばれる保険料を算出する数値が異なるため、全ての車に対して保険料が安くなる訳ではないため注意してください。

運転者条件の限定範囲を絞っている

運転者限定とは、保険契約における対象の車にどのような方が運転できるのかを設定した項目です。一般的に運転者限定には「本人限定」や「本人・配偶者限定」「全て」の3つの設定があります。

つまり、運転する方を限定するごとに、保険料の割引が適用される仕組みです。まずは、保険契約の対象となる車にどのような方が運転するのかを確認してみましょう。

40代の自動車保険料を安く抑える方法

40代の方が加入する自動車保険料を安く抑える方法を詳しく解説します。40代の方が自動車保険料を安くするためには、特約の重複や年齢制限などに注意しましょう。それぞれのポイントについて、詳しく解説します。

年齢条件を「35歳以上」に設定する

運転者の年齢条件を「35歳以上」に設定する方法は、保険料を安くするためにおすすめです。運転者の年齢条件には「全年齢」「21歳以上」「26歳以上」「35歳以上」と4つの設定があります。自動車保険は年齢を高く設定するごとに保険料が安くなる仕組みです。

つまり、年齢条件を35歳以上に設定することで、年間に負担する保険料を安くできます。年齢条件は「同居の親族間で対象の車を運転する最も年齢の若い方」に合わせて調整することが重要です。

年齢条件の設定を間違えてしまうと、万が一の車両事故発生時に保険が適用できない可能性があります。

特約の重複がないか確認する

自動車保険で付帯する特約に重複がないかも確認しましょう。特約の重複には、「弁護士費用特約」や「個人賠償責任保険」「ファミリーバイク特約」などが挙げられます。

自動車保険の特約は、同居の親族もしくは別居の未婚まで補える内容もあり、保険契約ごとに特約を付帯する必要がありません。

特約の重複を防ぐためには、同居の親族、別居の未婚の子が現在加入している保険証券を確認することがおすすめです。それぞれの自動車保険にどのような特約が付帯しているのかを確認しましょう。特約の重複を見つけた場合には、すぐに重複内容の取り外しを代理店もしくは保険会社に連絡してください。

ダイレクト型自動車保険で新しく加入する

ダイレクト型自動車保険に加入する方法もおすすめです。ダイレクト型自動車保険は、代理店型自動車保険よりも保険料が安く設定されています。

さらに、保険料を安くしたい40代の方には嬉しい「新規ネット割引」が適用されるため、お得な条件と保険料で保険に加入できることは間違いありません。

ただし、ダイレクト型自動車保険によって、年間に負担する保険料が異なります。それぞれの保険会社を比較した上で最適なダイレクト型自動車保険を選びましょう。最低でも3社以上のダイレクト型自動車保険から見積をとり、保険内容と保険料の比較をおすすめします。

等級継承の制度を上手く活用する

等級継承ができる条件を上手く活用する方法もおすすめです。等級継承とは、新しく車を購入した場合や廃車にしたタイミングに合わせて、同居の親族間から等級を受け継ぎ、新規契約する方法です。

等級継承制度を上手く活用することで、自動車保険に加入する際の等級を割引率が高い状態で契約できるようになります。実際に20等級の割引率は63％に対し、6S等級の場合は3％割増が適用されるため保険料が2倍以上異なります。

まずは、同居の親族間で等級継承できる方がいないのかを確認してみましょう。等級を継承した側は、新しく6S等級などの等級が低い状態で保険に加入する必要があります。

車両保険を有無を再確認してみる

車両保険の有無を再度確認してみましょう。車両保険は「一般条件」と「車体車限定」の2つがあります。車両保険は自動車保険の約6割を占めているため、車両保険の有無で保険料が大きく異なることは事実です。

しかし、保険料を安くしたいだけの理由で車両保険を外すことはおすすめしません。車両保険を外す場合、自分の車に起こる損害費用に対しての修理費用は自己負担となるため、車両保険を外すリスクを考慮して付帯有無を検討しましょう。

車体車限定の場合、自損事故では車両保険が適用できません。最低限の損害に対する費用を補いたい場合には「車体車限定」で車両保険を付帯することをおすすめします。

40代の安い自動車保険選びは一括見積もりサービスがおすすめ

40代の安い自動車保険選びが面倒と感じた方は、一括見積もりサービスの利用がおすすめです。自動車保険の一括見積もりサービスは、見積作成に対して必要事項を入力するだけで、一度に複数の保険会社に見積依頼できる便利なサービスです。

自動車保険会社1社ごとに見積依頼しては、時間と労力ばかりがかかり、最終的にどのような保険会社を選べば良いのか分からない方がでてきます。

少しでも自動車保険料を安くしたい、自分にとって最適な自動車保険会社を見つけたい方は、一括見積もりサービスの利用をおすすめします。それでもどの保険会社にしようか悩む方は、この記事で紹介した保険会社を選びましょう。

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