残クレの仕組みやデメリットは？カーリースとどちらがお得？

残クレとは「残価設定型クレジット」を略したキーワードです。その仕組みを見ていきましょう。

残クレは、自動車メーカーや販売店、一部の中古車販売店などで紹介される車のクレジット契約（ローン契約）です。「月々の負担を抑えられます」「ワンランク上の車に乗ることができます」といったセールストークで紹介されることが多いのではないでしょうか。

残クレを利用するまでの流れは、次の3ステップ。月々のローン返済額が通常のカーローンより安くなります。

1. メーカーや車種を選んで申し込む
2. 車の価格（車両本体価格）から、将来の予想下取り価格（残価）を差し引く
3. 上記の残価を差し引いた金額をもとに月々のローンを支払う
※残クレはクレジット契約のため審査があります。

通常のカーローンであれば、車の価格全体に対してローンを支払います。これに対して、残クレは「車の価格−残価」の金額に対してローンを支払います。残価を据え置く分、残クレの方が支払金額は軽くなります。

注意点としては、残クレは予想下取り価格が保証されているケースが大半ですが、保証されていない残クレもあることです。

保証されていない残クレだと、車の下取り価格が予想を下回った場合、追加のお金を請求されるケースもあるため、どちらのタイプの残クレなのか契約前に確認しましょう。

次に、残クレを利用して車を購入したときの流れを確認しましょう。残クレ契約後は、「金利を含む月々の返済」を支払っていきます。そして、最終支払い月の段階で、次の3つの方法のいずれかを選択します。

1. 車を返却する
2. 利用していた車を購入する
3. 新しい車に乗り換える

補足すると「1.車を返却する」を選択した場合、あらかじめ決めていた走行距離を超えていたときには超過分の料金を支払わなければなりません。

また、「2.利用していた車を購入する」を選択した場合は、残価分を一括返済または再度新たなローンを組んで支払っていきます。

「3.新しい車に乗り換える」を選択した場合は、次の車も残クレを利用することで比較的スムーズに乗り換えられます。

残クレを利用するときは、「カーローンより月々の支払金額が低くなること」だけに目を奪われるのではなく、最終支払い月の段階で選ぶ3つの選択肢を把握しておきましょう。

そして、最終支払い月の時点で車を購入するなど、追加のお金が必要な場合は、計画的に準備しておくことも大切です。
残クレは3～5年程度の期間でローンを組むことが多いですが、とくに3年契約の場合は意外にすぐ期限が迫ってくるので要注意です。